债权人未报告的抵押权：在WSNP后，抵押债务也消失

未由债权人报告的抵押权：WSNP后抵押债务也消失

当某人成功通过自然人债务清理法（WSNP）时，该人会获得一个“干净的账目”。在正常情况下，这不适用于抵押贷款债务，因为抵押权存在。但是，如果在WSNP程序中抵押权人未能向管理人报告抵押权，则该债务也会落在干净的账目之下。最近，法院的裁决表明了这一点。

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本案的事实概述：一名女性与其前伴侣于2002年在一家银行申请贷款，作为偿还的担保，她们在自住房屋上设定了第二抵押贷款。2019年，该女性因债务问题被纳入WSNP，随后她的受托人要求债权人提交索赔。

信用协议转让

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在女性的WSNP期间，银行的信贷协议被转让给另一方。这一方成为新的债权人，并向监督员提出了一笔超过65,000欧元的债务，但忘记提及该债务附带抵押权。女性的WSNP程序于2022年3月结束，因为最终分配清单生效。根据最终分配清单，65,000欧元的债权人获得了超过6,000欧元的支付。此债权人在此之后试图向女性索取剩余债务，理由是贷款上存在抵押权。但女性不同意提交法庭。法庭裁决在这种情况下，债务确实适用清除原则，因为债权人没有在监督员那里报告他的抵押权。尽管他有多次机会正确提交索赔，但并没有利用这些机会。因此，相关索赔被视为正常债务，属于WSNP范围。债权人无法在结束后通过抵押要求偿还。

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正确提交进展

这一判决表明，债权人在WSNP程序中必须妥善提交任何索赔，并明确说明是否存在抵押权或质押权。如果不这样做，那么抵押债务也可能被纳入清白债务。在这个案例中，法官裁定女性不再对抵押债务承担责任。这强调了妥善监管WSNP程序的重要性。对于前债务人来说，这个案件表明，清白债务确实意味着一个新的开始。通常，他们在WSNP程序后仍会收到催款信。这项判决显示，他们不必轻易同意这些要求。对于从WSNP程序中走出来的人来说，知道他们在可能的诉讼中受到保护，免受不当索赔的影响是件好事。

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